Защо лихвите по кредитните карти са толкова високи в момента? Ето какво казват експертите.

Повечето консуматори знаят, че лихвените проценти са високи в наши дни. Но с кредитни карти? Цените са съвсем толкоз високи, колкото в миналото са били. Всъщност междинният лихвен % по комерсиална кредитна карта е съвсем 21% в наши дни, съгласно данни на Федералния запас. Това е съвсем двойно повече от %, следен преди 10 години.

„ Днешните проценти по кредитните карти са покрай исторически върхове “, споделя Майкъл Десимоне, основен кредитен шеф в Citadel Credit Union. „ Въпреки че лихвите се повишават от години, актуалната среда отразява нескончаем интервал на нараснали разноски по заеми, каквито потребителите не са изпитвали от десетилетия. “

Причините за тези извънредно високи лихви са доста, споделят специалистите, а естеството на натрупването на лихви единствено утежнява нещата. За благополучие има неща, които можете да извършите, с цел да намалите лихвения си % (и общия дълг по кредитната карта) и да си възвърнете контрола върху финансите си. Но това стартира с разбирането за какво лихвите са толкоз високи, колкото са сега.

Вижте кои варианти за облекчение на задължения по кредитни карти са налични за вас тук.

Защо лихвените проценти по кредитните карти са толкоз високи сега

Исторически видяно, лихвите по кредитните карти са извънредно високи. Въпреки че понижават от своя пик от съвсем 22%, следен в средата на 2024 година, те към момента са много над 20% — и специалистите споделят, че няма признаци за забележителен спад от тази точка в скоро време. Ето за какво:

Федералният запас

Една от най-големите аргументи лихвите да са там, където са, е заради дългия интервал на повишение на лихвените проценти от страна на Федералния запас. Централната банка увеличи лихвения % по федералните фондове неведнъж сред 2022 година и 2023 година и това увеличи потребителските лихвени проценти, изключително тези, обвързани с главния лихвен %, който е по-голямата част от потребителските кредитни карти.

„ Тъй като Фед увеличи лихвените проценти за битка с инфлацията, съвсем всеки тип заеми стана по-скъп “, споделя Телиса Шед, шеф частно банкиране в Amegy Bank. „ По-конкретно кредитните карти са склонни да наблюдават главния лихвен %, който се движи съвсем в крачка с главния лихвен % на Фед. Тъй като нарастванията на Фед през последните няколко години бяха обилни, ГПР на кредитните карти се покачиха надлежно, постоянно достигайки диапазона от 20% от средата. “

Но до момента в който издателите на кредитни карти нормално бързо усилват лихвите, когато Фед покачва лихвите, те са по-малко склонни да понижават лихвите, когато Фед прави същото. И в случай че облекчат лихвите? Това е единствено на доста дребни стъпки - нормално не е нещо доста. 

„ ГПР на кредитните карти нормално са обвързани с главната рента, която се трансформира с политиката на Фед “, споделя Хауърд Дворкин, ръководител на Debt.com. „ Но за разлика от ипотеките или автомобилните заеми, лихвите по кредитните карти се поправят нагоре бързо и падат постепенно. “

Научете по какъв начин бихте могли да намалите лихвения % по кредитната си карта тук в този момент.

Издателите на кредитни карти

Издателите на кредитни карти също правят оценка облагата си, когато ръководят потребителските лихвени проценти. Както Дворкин изяснява, „ Лихвите по кредитните карти се покачиха бързо, тъй като са обвързани с стопанската система, само че действителността е, че остават високи, тъй като издателите избират да не ги намаляват. Високите лихви не са единствено стопански, те са стратегически. “

Рискът също играе роля и рискът за издателите на карти нараства. Средният кредитен рейтинг в Съединени американски щати е намалял, съгласно FICO, а степента на потребление на кредитната карта (процентът от кредитната линия на обещано лице, който фактически използва) се е повишила. И двете вършат раздаването на пари по-рисковано. 

„ Другият главен фактор е възходящият % на закононарушения измежду потребителите “, споделя Чък Чайка, сертифициран финансов фидуциар и създател на Macro Money Concepts. 

Просрочките — което значи просрочени сметки — се усилват през последните години. В края на 2021 година процентът на просрочие по кредитната карта беше 1,53%. Днес тя е близо 3%. 

Усложняваща се рента

Усложняващата рента не прави лихвения ви % висок като начало, само че кара лихвените ви разноски да порастват устойчиво с течение на времето. Това може да затрудни потребителите да се измъкнат от дълг по кредитна карта, изключително в случай че вършат единствено минималните заплащания.

„ Усложняването на лихвата значи, че плащате рента освен върху сумата, която в началото сте таксували, само че и върху всяка рента, която към този момент е добавена към вашия баланс “, споделя Дезимон. „ С кредитните карти лихвите се натрупват всеки ден, тъй че в случай че носите салдо месец за месец, сумата, която дължите, може да пораства доста по-бързо, в сравнение с хората чакат. Дори салдо, което първоначално наподобява управляемо, може да нарасне бързо с течение на времето. “

Шед назовава натрупването на рента „ всъщност рента върху рента “, до момента в който Дворкин споделя, че това прави кредитните карти „ една от най-скъпите форми на потребителски заеми “.

Как да се оправим с задължения по кредитни карти с високи лихви сега

За благополучие, в случай че имате работа с високи лихви по кредитни карти сега — или желаете да ги избегнете, когато получавате нова карта — някои тактики могат да ви оказват помощ. Ето какво можете да извършите:

Изберете издателя си деликатно

Ако получавате нова карта, пазарувайте и сравнете вариантите и издателите, или в случай че имате съществуваща карта с висок лихвен %, помислете дали да не вземете карта в нова институция и по-късно да прехвърлите салдото. Уверете се, че сте присъединили разнообразни банки и кредитни съюзи, в това число онлайн и физически такива.

„ Някои финансови институции, като кредитните съюзи, подлежат на таван, натрапен от регулаторите “, споделя Дезимон. „ Те също по този начин постоянно оферират по-ниски лихвени проценти от огромните национални банки, тъй като са с нестопанска цел и са благосъстоятелност на членове. “

Трябва също по този начин да разгледате банките, с които сега работите, защото те могат да оферират отстъпки за взаимоотношения, споделя Шед, или може да сте в положение да договорите цени с избрани издатели на карти.

Както Czajka изяснява, „ фирмите за кредитни карти постоянно ще се конкурират за вашия бизнес. “

Помислете за консолидация или Карта за прекачване на салдо от 0%

Консолидацията е друга алтернатива. Това е, когато употребявате нов заем или карта за прекачване на баланс - такава с доста по-ниска ставка - за погашение на всичките ви салда по кредитната карта. Това понижава разноските ви за лихви и нормално месечните ви заплащания също.

Личните заеми и заемите за личен капитал могат да бъдат задоволителни тук. Можете също по този начин да потърсите карта за прекачване на баланс с 0% промоционална ставка, стига да сте дисциплинирани да я изплащате, преди да изтече ниската ставка.

„ Някои карти също оферират въвеждащи 0% ГПР интервали или по-ниски настоящи ставки за преводи на салдо, което може да бъде потребно, в случай че се употребява стратегически “, споделя Дезимон. „ Тези предложения работят най-добре, когато има явен проект за заплащане на остатъка преди края на промоционалния интервал. “

Ако решите да употребявате консолидационен заем, насочете се към алтернатива с закрепен лихвен %. Това ще ви даде прецизен график за погашение, който кредитните карти просто не оферират.

Изводът

Не е нужно да се справяте сами, в случай че имате работа с високи проценти и салда по кредитни карти. Търсенето на облекчение на задължения може да е в положение да помогне или можете да се свържете с финансов консултант или кредитен съветник, който може да ви помогне да извършите проект. „ Кредитното консултиране с нестопанска цел и проектите за ръководство на дълга постоянно могат доста да понижат лихвените проценти, от време на време до едноцифрени числа “, споделя Дворкин. „ Няма премия за това, че страдаш единствено от огромен интерес. “

Редактирано от Мат Ричардсън

© 2026 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.

Авторско право ©2026 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.